中新網(wǎng)1月24日電 2018年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在見(jiàn)證爆發(fā)式的增長(zhǎng)之后，也經(jīng)歷了史上最嚴(yán)監(jiān)管整改的變化，行業(yè)合規(guī)化趨勢(shì)越來(lái)越明顯，保障安全性成為行業(yè)和大眾普遍關(guān)心的問(wèn)題。近日，騰訊安全正式對(duì)外發(fā)布《2018年互聯(lián)網(wǎng)金融安全報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》)，結(jié)合騰訊靈鯤監(jiān)管科技平臺(tái)和騰訊安全神鸮大數(shù)據(jù)市場(chǎng)監(jiān)管平臺(tái)提供的安全大數(shù)據(jù)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融安全態(tài)勢(shì)以及網(wǎng)絡(luò)借貸、非法集資、網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)、金融詐騙等常見(jiàn)安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了詳細(xì)分析。

《報(bào)告》指出，2018年國(guó)內(nèi)累計(jì)發(fā)現(xiàn)涉嫌傳銷(xiāo)平臺(tái)達(dá)到5000余家，活躍人數(shù)超過(guò)千萬(wàn)；P2P網(wǎng)貸平臺(tái)達(dá)到1.2萬(wàn)家，其中中高風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)占比約為68%，較上半年增長(zhǎng)了24%。與此同時(shí)，直銷(xiāo)企業(yè)涉嫌變相傳銷(xiāo)案件高發(fā)，以保本保息、薦股為代表的金融虛假?gòu)V告詐騙層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)金融安全形勢(shì)依舊嚴(yán)峻。

網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)活躍人數(shù)超千萬(wàn) 直銷(xiāo)企業(yè)涉嫌傳銷(xiāo)手法“冒頭”

金融平臺(tái)通過(guò)傳銷(xiāo)的手法，借助互聯(lián)網(wǎng)和社交網(wǎng)絡(luò)快速發(fā)展壯大，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。《報(bào)告》顯示，2018年檢測(cè)到疑似傳銷(xiāo)平臺(tái)達(dá)到5000余家，活躍參與人數(shù)超過(guò)千萬(wàn)。金融投資類(lèi)傳銷(xiāo)、虛擬幣傳銷(xiāo)、商城返利和微商旗號(hào)類(lèi)、招商加盟類(lèi)傳銷(xiāo)，已經(jīng)發(fā)展成為新型網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)的主流模式。

部分直銷(xiāo)企業(yè)在運(yùn)營(yíng)活動(dòng)中，因虛假夸大宣傳、涉嫌傳銷(xiāo)等違規(guī)行為被查處，引發(fā)廣泛熱議。據(jù)公開(kāi)報(bào)道顯示，2018年，全國(guó)工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)共計(jì)查辦直銷(xiāo)違法案件59件，罰沒(méi)金額共計(jì)3200萬(wàn)元?！秷?bào)告》披露，截至2018年12月31日，全國(guó)已經(jīng)獲取直銷(xiāo)牌照的公司有91家，其中外商投資企業(yè)占比約36%。從注冊(cè)地來(lái)看，直銷(xiāo)企業(yè)主要集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，廣東、山東、上海、天津位居前列，西部省份相對(duì)較少。

P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管持續(xù)收緊 防風(fēng)險(xiǎn)仍然是主要任務(wù)

為了正本清源，保障P2P企業(yè)的健康發(fā)展，2018年相關(guān)部門(mén)在監(jiān)管方面持續(xù)加碼。8月中旬，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》，同時(shí)下發(fā)的還有108條《P2P合規(guī)檢查問(wèn)題清單》，要求P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在2018年12月底前完成合規(guī)檢查。根據(jù)要求，網(wǎng)貸平臺(tái)備案驗(yàn)收后或?qū)⒈环譃楹弦?guī)、整改、兼并、清退四大類(lèi)分類(lèi)管理，合規(guī)的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)將可以留下來(lái)繼續(xù)發(fā)展，反之則面臨著被清退和淘汰?！秷?bào)告》顯示，在嚴(yán)監(jiān)管形式下，2018年P(guān)2P平臺(tái)停業(yè)在7、8月進(jìn)入高峰期，此后逐步趨于平穩(wěn)。

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防控情況仍然不容樂(lè)觀。截至2018年12月，騰訊靈鯤監(jiān)管科技平臺(tái)累計(jì)發(fā)現(xiàn)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)超過(guò)1.2萬(wàn)，其中風(fēng)險(xiǎn)較高的占比約為68%，相比上半年統(tǒng)計(jì)時(shí)提升了24%。

不僅僅是P2P平臺(tái)，私募機(jī)構(gòu)也開(kāi)始“套路”。日前，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于失聯(lián)私募機(jī)構(gòu)最新情況及公示第二十五批疑似失聯(lián)私募機(jī)構(gòu)的公告》，公布39家私募機(jī)構(gòu)疑似失聯(lián)，造成投資者損失慘重。值得注意的是，本期通報(bào)疑似失聯(lián)的39家機(jī)構(gòu)中，多家機(jī)構(gòu)與網(wǎng)貸平臺(tái)密切相關(guān)。

P2P行業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)整治和大量“失聯(lián)”，也給私募基金的風(fēng)險(xiǎn)防范敲響了警鐘。日前，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于失聯(lián)私募機(jī)構(gòu)最新情況及公示第二十五批疑似失聯(lián)私募機(jī)構(gòu)的公告》，公布39家私募機(jī)構(gòu)疑似失聯(lián)，造成投資者損失慘重。值得注意的是，本期通報(bào)疑似失聯(lián)的39家機(jī)構(gòu)中，多家機(jī)構(gòu)與網(wǎng)貸平臺(tái)密切相關(guān)。

金融產(chǎn)品虛假宣傳成風(fēng) 保本保息和薦股類(lèi)虛假?gòu)V告占比近七成

互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)種類(lèi)多樣、名目繁多，主要包括外匯、期權(quán)、期貨、貴金屬、大宗商品、文化產(chǎn)權(quán)、基金、證券、虛擬幣等。從已收錄平臺(tái)的分布情況來(lái)看，數(shù)量最多的是基金，占比達(dá)到65%，其次分別是貴金屬和大宗商品，且多集中在北上廣等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。

非法金融交易平臺(tái)藏匿其中難以分辨。為了提高自身可信度，部分非法平臺(tái)通過(guò)正規(guī)公司注冊(cè)、網(wǎng)站注冊(cè)、網(wǎng)站備案展開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，帶來(lái)薦股詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、微盤(pán)二元期權(quán)、“虛假?lài)?guó)家項(xiàng)目”等金融風(fēng)險(xiǎn)。打著“保本保息”、“無(wú)投資風(fēng)險(xiǎn)”和“推薦股票保證獲益”旗號(hào)的金融類(lèi)虛假?gòu)V告屢禁不止。通過(guò)騰訊安全神鸮大數(shù)據(jù)市場(chǎng)監(jiān)管平臺(tái)的虛假?gòu)V告監(jiān)測(cè)模塊，針對(duì)違反《廣告法》相關(guān)規(guī)定投放虛假?gòu)V告的情況進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)金融類(lèi)違規(guī)廣告的類(lèi)型主要是保本保息宣傳和股票推薦類(lèi)，占比達(dá)到68%。

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)愈發(fā)嚴(yán)峻的安全挑戰(zhàn)，騰訊安全一直倡導(dǎo)以安全科技為先導(dǎo)，發(fā)揮社會(huì)多方協(xié)作力量，形成安全風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防共治。作為騰訊安全面向企業(yè)和政府機(jī)構(gòu)推出的金融監(jiān)管科技產(chǎn)品，騰訊靈鯤監(jiān)管科技平臺(tái)充分發(fā)揮騰訊在安全大數(shù)據(jù)和AI方面的能力積累，具備平臺(tái)覆蓋廣、信息感知快、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精準(zhǔn)等多重優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)協(xié)助國(guó)家工商總局、北京金融局、深圳市金融辦等超過(guò)15個(gè)省市的政府監(jiān)管部門(mén)對(duì)涉眾型金融犯罪進(jìn)行預(yù)警和打擊，助力百余家銀行、金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)控，每天預(yù)警的欺詐事件達(dá)數(shù)百萬(wàn)次，涉及資金規(guī)模超過(guò)10億元。

展望 2019 年，以AI和大數(shù)據(jù)為代表的金融安全科技有望繼續(xù)高速發(fā)展，配合騰訊安全日益成熟的行業(yè)解決方案，為相關(guān)部門(mén)提供可復(fù)用推廣的智慧監(jiān)管模式，助力打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪、防范新型金融安全風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，為推動(dòng)智慧監(jiān)管和金融服務(wù)創(chuàng)新提供良好示范。