2018年度湖北省金融生態(tài)指數(shù)出爐全省金融生態(tài)建設(shè)交出良好答卷

4月19日，省金融領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、省金融生態(tài)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合向社會發(fā)布了2018年度湖北省金融生態(tài)指數(shù)。省金融生態(tài)辦自2009年起開展金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測評價工作，去年首次向社會發(fā)布了2017年度湖北省金融生態(tài)指數(shù)，對社會各界關(guān)注、了解我省金融生態(tài)環(huán)境和相關(guān)建設(shè)工作具有重要意義。此次發(fā)布的2018年度金融生態(tài)指數(shù)是全省金融生態(tài)環(huán)境的最新反映，更是對上年全省金融生態(tài)建設(shè)工作的一次檢閱。

2018年度湖北省金融生態(tài)指數(shù)出爐

我省致力建設(shè)的金融生態(tài)環(huán)境是與金融機構(gòu)更好地生存發(fā)展，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟所密切相關(guān)的外部環(huán)境總和。為推動各地優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，省金融生態(tài)辦結(jié)合相關(guān)理論和我省實際設(shè)計了金融生態(tài)環(huán)境綜合評價體系，又稱湖北省“金融信用市州縣”考評體系，評價結(jié)果即“金融生態(tài)指數(shù)”。為引導(dǎo)各地貫徹“信用促信貸”的環(huán)境建設(shè)理念，當前湖北省金融生態(tài)指數(shù)進一步細分為“信用培植”“信用增進”“信用平臺”“信用維護”“信用使用”等五個分指數(shù)，按百分制得分劃分為四個等級，80分以上為A級，70到80分之間為B級，60到70分之間為C級，60分以下為D級，其中A級為考評達標等級。

2018年度“金融信用市州縣”考評工作在政府部門、一行兩局、金融機構(gòu)等單位的報數(shù)支持和統(tǒng)計協(xié)作下圓滿完成，經(jīng)過對4000多組數(shù)據(jù)的采集、匯總、測算、審核，全省及13個市州、4個直管市區(qū)、78個縣市區(qū)的年度評價結(jié)果已出爐。

全省金融生態(tài)環(huán)境變中求穩(wěn)總體平穩(wěn)

2018年湖北省金融生態(tài)總指數(shù)80.19分，保持了A級評價等級?！靶庞门嘀病敝笖?shù)、“信用平臺”指數(shù)和“信用使用”指數(shù)評價均為A級，“信用維護”指數(shù)與“信用增進”指數(shù)分別為B級和D級。13個市州金融生態(tài)總指數(shù)均為A級，比上年增加1個，其中武漢市、荊門市、黃石市、荊州市、孝感市居全省前五位。82個縣市區(qū)(含直管市區(qū))的指數(shù)值在90分以上的有6個，80到90分之間有73個，70到80分之間的有1個，60到70分之間的有2個。

這一評價結(jié)果來之不易。2018年是全省金融生態(tài)環(huán)境面臨變革與挑戰(zhàn)的一年，全省經(jīng)濟在省委、省政府部署下加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，取得7.8%的增速，實現(xiàn)了穩(wěn)中求進，為保護健康的金融生態(tài)環(huán)境提供了基礎(chǔ)。但挑戰(zhàn)也無處不在：企業(yè)行為模式受成本上升、市場回落、新舊動能轉(zhuǎn)換尚未到位等影響產(chǎn)生變化，對金融服務(wù)提出新需求；“嚴監(jiān)管”政策下資管新規(guī)和配套措施出臺，在全面掌控風(fēng)險的同時也將風(fēng)險向表內(nèi)擠壓，給以傳統(tǒng)信貸經(jīng)營為主的基層銀行帶來更大風(fēng)控任務(wù)；政府職能加快轉(zhuǎn)型，更重視以財政政策引導(dǎo)作用代替對市場活動的直接干預(yù)，各類行為與支出也受機構(gòu)改革、債務(wù)追責機制等因素趨于謹慎，對政銀合作產(chǎn)生新影響。

面對上述變化，2018年全省金融生態(tài)建設(shè)工作明確“促發(fā)展、防風(fēng)險、強機制”的思路，一手抓“監(jiān)測通報機制”，定期開展省、市、縣三級金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測，做好形勢變化的勘察分析和風(fēng)險預(yù)警；一手抓“建設(shè)任務(wù)清單責任制”，推動各級金融生態(tài)建設(shè)成員單位守土有責，對轄內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境及時修漏補缺，為維護金融生態(tài)環(huán)境交出一份良好答卷。

主動培育信用主體承接金融資源

有貸款需求的個人或企業(yè)常因為財務(wù)不規(guī)范、缺乏信用意識和對口金融服務(wù)信息等問題，無法邁過信貸門檻。開展企業(yè)、農(nóng)村、社區(qū)、區(qū)域四大信用工程，根植“守信重信”意識，激活“信用細胞”，是我省金融生態(tài)建設(shè)的一項重點?！靶庞门嘀病敝笖?shù)評價各地面向?qū)嶓w經(jīng)濟主動培育多層次信用主體的情況。2018年全省各類信用主體穩(wěn)中有增，“信用培植”指數(shù)87.97分，比上年提高4.54分。2018年末全省新增7330家貸款企業(yè)，同比增長12.67%，其中A級（此處A級信用對應(yīng)國際通用10級信用評級體系中的A級，指經(jīng)評估還本付息能力高于中上等水平，屬信貸安全級別。）信用企業(yè)5736家，同比增長12.65%　；創(chuàng)建“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”1012個，同比增加4個，占全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的98.64%；面向全省88.53%的社區(qū)開展了小額擔保貸款業(yè)務(wù)，覆蓋率同比提高8.53個百分點，向創(chuàng)業(yè)人員、符合條件的小微企業(yè)發(fā)放貸款同比增長2.4%，增速比上年提高8.3個百分點；開展企業(yè)上市培植計劃，全省382家企業(yè)納入第二批上市后備企業(yè)“金種子”庫，首批200家“銀種子”企業(yè)在培育中。

積極打造信用服務(wù)平臺促進信息對稱

銀企信息不對稱是造成實體經(jīng)濟融資難、融資貴的重要原因。加快建設(shè)信用信息服務(wù)平臺，將可用于識別信用狀況、產(chǎn)權(quán)歸屬、風(fēng)險狀況的重要數(shù)據(jù)資料歸集在公共平臺，促進融資各方信息共享，是衡量金融生態(tài)環(huán)境的一個重要方面。

“信用平臺”指數(shù)主要評價各地開展上述各類信用平臺建設(shè)的情況。2018年全省多類型信用服務(wù)平臺日趨完善，“信用平臺”指數(shù)為98分，比上年提高32.83分，等級上升兩級。在政府主導(dǎo)下，各地征信、產(chǎn)權(quán)交易、風(fēng)險監(jiān)管等方面的電子或?qū)嶓w平臺日趨完善。信用信息平臺建設(shè)統(tǒng)籌推進，全省信用信息平臺建設(shè)方案在吸取部分地區(qū)建設(shè)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上已初步形成；縣域產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺不斷落地，全省總計有77個縣域擁有土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)房、林權(quán)、灘涂權(quán)、采礦權(quán)等產(chǎn)權(quán)類型的登記、交易平臺，另有3個縣域已啟動建設(shè)；小貸公司監(jiān)管保持全覆蓋，全省小貸公司全部納入省級風(fēng)險監(jiān)管平臺。

強化各方聯(lián)動維護地方信用環(huán)境

積極防范、妥善處置各類金融風(fēng)險，是健康金融生態(tài)環(huán)境的重要特征。2018年末全省不良貸款率在中部六省最低，信貸風(fēng)險總體處于可控區(qū)間；但全省不良貸款余額有所增長，說明我省仍處于金融風(fēng)險高發(fā)、易發(fā)期。

“信用維護”指數(shù)主要評價各地主動防控、化解金融風(fēng)險的情況。2018年全省信貸風(fēng)險防控工作承壓前進，該分項指數(shù)72分，比上年降低14.86分。各地政府積極落實當?shù)胤里L(fēng)險指導(dǎo)性文件，將主導(dǎo)化解1-2筆大額不良貸款作為金融生態(tài)建設(shè)重要任務(wù)，全年共化解65筆大額不良貸款，金額合計46.8億元，起到“抓大頭、抓苗頭”效應(yīng)。積極支持金融機構(gòu)依法維護債權(quán)，推動“銀、法”合作共同組建專班、建立信息溝通機制、創(chuàng)新清收手段等，提升全省金融債權(quán)案件訴訟、清收效率。截至2018年末，全省執(zhí)結(jié)金融債權(quán)案件5471件，金額累計184億元，同比增長32.45%。對非法集資、互聯(lián)網(wǎng)金融的打擊整頓進一步加強，全年未出現(xiàn)金融亂象引發(fā)社會風(fēng)險。

政府主導(dǎo)為各類融資活動增信

民營和小微企業(yè)經(jīng)營不確定性較大、合格抵押品偏少，要實現(xiàn)持續(xù)的金融支持，更需財政資金引導(dǎo)增信、分險。金融生態(tài)建設(shè)工作積極推動各地政府設(shè)立風(fēng)險補償基金、注資融資擔保機構(gòu),推廣創(chuàng)新增信服務(wù)，助力改善實體經(jīng)濟融資。

“信用增進”指數(shù)主要評價各地政府運用財政杠桿效應(yīng)和配套政策，為企業(yè)融資提供增信服務(wù)的情況。2018年在政府支出趨于謹慎，前期代償壓力遞增的背景下，多渠道融資增信工作繼續(xù)迎難而進，“信用增進”指數(shù)為55.67分。截至2018年末各級政府財政出資814億元，為“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域提供融資增信，其中137.6億元以貸款貼息和續(xù)貸過橋等形式，直接幫助實體經(jīng)濟“降成本”，全省融資性擔保責任余額同比增長1.74%。“小額貸款保證保險”有效推進，全部市州和59個縣市區(qū)開展了這項政府引導(dǎo)、保險增信的業(yè)務(wù)，保費收入同比增長72%?！皯?yīng)收賬款融資服務(wù)平臺”推廣加快，全省利用該平臺為企業(yè)提供應(yīng)收賬款增信，實現(xiàn)交易3366筆，同比增長34.4%；成交金額2437億元，同比增長22.5%。

金融支持實體經(jīng)濟取得有效進步

信貸融資、直接融資等資源在實體經(jīng)濟中的應(yīng)用程度，是金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)劣的直接反映。2018年全省多領(lǐng)域信用資源積極跟進實體經(jīng)濟發(fā)展，“信用使用”指數(shù)87.83分。信貸投放平穩(wěn)增長，2018年末全省各項貸款余額同比增長15.76%，高于全國水平2.26個百分點，其中新增貸款6177億元，居中部六省第一；全省121家縣域法人金融機構(gòu)，有85家經(jīng)考核達到央行關(guān)于新增可貸資金70%以上用于本地的標準，確保信貸資金回流縣域發(fā)展。全省企業(yè)參與直接融資速度加快，在上市審批關(guān)收緊，資本市場新企業(yè)“入場率”不高的情況下，全省2018年新增5家主板上市公司，同比多增3家；此外新增9家新三板掛牌公司；43家企業(yè)在銀行間市場發(fā)債融資。

2019年繼續(xù)打造湖北金融生態(tài)高地

省金融生態(tài)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任、人民銀行武漢分行副行長宋軍表示：“優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境與保護自然生態(tài)環(huán)境的理念相似，‘山水林田湖是一個生命共同體’，那么在金融的生態(tài)環(huán)境中，各類金融機構(gòu)與所服務(wù)的實體經(jīng)濟主體，以及圍繞銀企關(guān)系所涉及地方政府、監(jiān)管部門、信用中介等，也構(gòu)成一個生命共同體。無論是推動金融更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，還是打好防風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，都不宜顧此失彼，也不宜孤軍奮戰(zhàn)。金融生態(tài)環(huán)境里，‘山’‘水’‘林’‘田’‘湖’各有其權(quán)益，要形成更高層面的協(xié)調(diào)機制，把各類金融行業(yè)發(fā)展納入統(tǒng)一框架。在金融支持民營、小微企業(yè)等工作上做實‘幾家抬’的合力，在防風(fēng)險工作上達成多層面協(xié)同作戰(zhàn)，更好的疏通彼此間的關(guān)節(jié)與筋脈，促進相關(guān)各方共生”。

當前，全省金融生態(tài)環(huán)境還有一些值得關(guān)注的問題：如央行的定向輸血支持傳導(dǎo)到民營和小微企業(yè)的通道亟待疏通;部分地區(qū)不良貸款沿資金鏈、擔保鏈發(fā)酵帶來的風(fēng)險復(fù)雜化,與基層處置渠道的單一低效形成矛盾，多元化風(fēng)險處置機制亟待加強。對此，2019年金融生態(tài)建設(shè)將以信用培育和信用維護工作為重點，推行“3個+”信用培育模式，開展“民營和小微企業(yè)金融服務(wù)年”活動，增強“幾家抬”合力；強化政、銀、企、擔對接機制，促進多方互信合作，提高金融維權(quán)效率，共同化解金融風(fēng)險。并將服務(wù)金融中心工作要求，進一步精煉和改進評價體系，更好的發(fā)揮金融生態(tài)建設(shè)“指揮棒”效應(yīng)。（周翔王曉羽）