到2020年，脫貧攻堅(jiān)任務(wù)將全面完成，并確保脫貧的群眾“兩不愁、三保障”。要鞏固脫貧成果，就要防止新增貧困人口和返貧人口。這將是未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間里扶貧工作的重點(diǎn)內(nèi)容。

從2018年10月起，在省扶貧辦、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司組織實(shí)施下，我省啟動(dòng)“防貧?！惫ぷ?，通過(guò)保險(xiǎn)創(chuàng)新手段筑起一道致貧返貧“防火墻”。實(shí)施半年時(shí)間來(lái)，防貧保成效如何？

5個(gè)月時(shí)間 上千個(gè)“貧困邊緣戶”獲救助

“多虧了太平洋防貧保，要不然，我這樣的家庭撐不下去了?！卑碴懯型趿x貞鎮(zhèn)李德章說(shuō)。

李德章今年42歲，7年前查出鼻咽癌，一度經(jīng)治療病情穩(wěn)定，不料去年又復(fù)發(fā)了。去年在武漢治病花去了巨額醫(yī)療費(fèi)用，這個(gè)家庭眼看就要因?yàn)橹尾《萑虢^境。

讓李德章沒(méi)有想到的是，今年3月份，鎮(zhèn)里主動(dòng)幫他申請(qǐng)了防貧保理賠。從去年10月份開(kāi)始到今年3月份，他的自付治療費(fèi)1萬(wàn)多元中，通過(guò)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)防貧保賠付了8000多元。這讓他在與病魔頑強(qiáng)斗爭(zhēng)時(shí)，增添了一份生活的信心和勇氣。而且，以后他治病的費(fèi)用，都可以通過(guò)防貧保賠付約70%。

這樣的好政策，來(lái)源于安陸市去年10月份開(kāi)始在全市推廣的太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)防貧保。所謂防貧保，就是通過(guò)保險(xiǎn)手段，防止非貧困戶、已脫貧戶遭遇重病、重災(zāi)等變故，滑入貧困戶。

據(jù)介紹，安陸市對(duì)全市非貧困農(nóng)村人口進(jìn)行了投保，用保險(xiǎn)的方法防貧堵貧，控制貧困增量，基本消除因病、因?yàn)?zāi)而致貧、返貧現(xiàn)象，憑申請(qǐng)表、出院小結(jié)、身份信息、戶籍信息等相關(guān)材料申報(bào)防貧保賠付。

“防貧保對(duì)貧困邊緣戶上了一道保險(xiǎn)，有效控制了貧困人口的增長(zhǎng)，減輕了政府的扶貧負(fù)擔(dān)?！卑碴懯蟹鲐氜k有關(guān)人士說(shuō)。

去年10月25日，湖北省首批9個(gè)縣市簽約“防貧?！碑a(chǎn)品。首批簽約的9個(gè)縣市包括潛江市、竹山縣、竹溪縣、京山市、大悟縣、安陸市、江陵縣、石首市和南漳縣。

5月份，仙桃、宜都、秭歸等又與太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司簽約防貧保。按照省扶貧辦的計(jì)劃，今年全省防貧?？h（市、區(qū)）覆蓋率要達(dá)到40%以上。

目前，我省近6000萬(wàn)人口中有2400萬(wàn)是農(nóng)村人口，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)“防貧?！币迅采w我省30多個(gè)縣（市、區(qū)）1000萬(wàn)農(nóng)村人口，已有上千個(gè)“貧困邊緣戶”家庭得到救助。隨著防貧保理賠服務(wù)的迅速推進(jìn)，全省將有更多家庭得到救助。

保險(xiǎn)創(chuàng)新 落實(shí)脫貧長(zhǎng)效機(jī)制要求

“防貧保是鞏固脫貧攻堅(jiān)成果的實(shí)際需要，是建立精準(zhǔn)防貧的長(zhǎng)效機(jī)制，也是公司作為國(guó)企勇?lián)?zé)任、家國(guó)情懷的大愛(ài)體現(xiàn)?！碧窖筘?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

“精準(zhǔn)防貧”是對(duì)“精準(zhǔn)扶貧”的延伸和發(fā)展，要從根本上消滅貧困問(wèn)題，只著眼于解決貧困存量是不夠的，還必須從源頭上解決貧困增量的問(wèn)題。

目前，脫貧工作面臨著一邊不遺余力地脫貧、一邊存在致貧返貧情況的“沙漏式”扶貧難題。以五峰縣為例，該縣屬于湖北省深度貧困縣，建檔立卡貧困戶20269戶中，有7884戶、22577人因病致貧，因病致貧發(fā)生率高達(dá)37.55%。雖然有新農(nóng)合保險(xiǎn)、醫(yī)療救助等保障，但大病產(chǎn)生的自付費(fèi)用仍讓一些家庭陷入困境。

消除貧困是黨和政府彪炳千秋的偉大功績(jī)。今年，我省扶貧工作制定的目標(biāo)是：“堅(jiān)決完成脫貧攻堅(jiān)任務(wù)。下足繡花功夫推進(jìn)精準(zhǔn)脫貧，確保貧困縣全部摘帽、貧困人口如期脫貧。” 2019年湖北省政府工作報(bào)告指出：健全穩(wěn)定脫貧長(zhǎng)效機(jī)制，堅(jiān)持脫貧不脫責(zé)任、脫貧不脫政策、脫貧不脫幫扶，增強(qiáng)貧困地區(qū)、貧困群眾內(nèi)生動(dòng)力和自我發(fā)展能力，減少和防止貧困人口返貧。對(duì)收入水平略高于建檔立卡貧困戶的群體，盡快制定支持政策。

摘帽、脫貧的同時(shí)，則需要面對(duì)致貧、返貧的問(wèn)題。如何有效解決新的因病、因?yàn)?zāi)，而導(dǎo)致致貧、返貧，如何筑起一道防貧的大壩？太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)防貧保就是在這一背景下應(yīng)運(yùn)而生的保險(xiǎn)創(chuàng)新，用保險(xiǎn)的辦法防貧堵貧，控制貧困增量。針對(duì)處于臨貧易貧的農(nóng)村低收入戶和收入不高不穩(wěn)的脫貧戶兩類(lèi)人群，旨在全面提高“卡外邊緣戶”和“卡內(nèi)脫貧戶”防貧水平，與脫貧攻堅(jiān)需求高度契合。

防貧保政策的實(shí)施，正是貫徹落實(shí)脫貧長(zhǎng)效機(jī)制要求的體現(xiàn)，對(duì)收入水平略高于建檔立卡貧困戶群體建立了有效的支持保障政策，同時(shí)通過(guò)創(chuàng)新的手段有效減少和防止貧困人口致貧返貧。

動(dòng)態(tài)管理 目標(biāo)是無(wú)新增貧困和返貧人口

防貧保是如何運(yùn)作的？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，防貧保由政府主管部門(mén)牽頭，根據(jù)當(dāng)?shù)胤镭毠ぷ鳂?biāo)準(zhǔn)制定防貧扶助政策，確定防貧救助線；太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司作為承保和服務(wù)主體，秉承國(guó)企擔(dān)當(dāng)、家國(guó)情懷，本著公平、公正、公益性原則，運(yùn)用保險(xiǎn)的精算原理進(jìn)行保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)，并按照當(dāng)?shù)胤镭毦戎鷺?biāo)準(zhǔn)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化核查，發(fā)放保險(xiǎn)金；同時(shí)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)回溯分析，并向當(dāng)?shù)卣块T(mén)提出優(yōu)化保險(xiǎn)方案，逐步實(shí)現(xiàn)防貧保的托底功能，達(dá)到保險(xiǎn)期間內(nèi)當(dāng)?shù)責(zé)o新增貧困人口和返貧人口的目標(biāo)。

從保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上來(lái)說(shuō)，防貧保有三大創(chuàng)新：一是事先無(wú)法識(shí)別被保險(xiǎn)人員具體名單怎么辦的問(wèn)題，防貧保保障對(duì)象覆蓋轄內(nèi)全體居民，以動(dòng)態(tài)人群為保障對(duì)象，按臨貧易貧人數(shù)計(jì)算保費(fèi)；二是單一保險(xiǎn)保障覆蓋不全怎么辦的問(wèn)題，防貧保提供因病、因?yàn)?zāi)、因?qū)W的綜合保障；三是保額怎么定的問(wèn)題，防貧保以脫貧為目標(biāo)，按脫貧所需額度進(jìn)行賠償。

與一般商業(yè)保險(xiǎn)有很大的差別，其保障對(duì)象不是“某個(gè)人”，而是“一類(lèi)人”，保險(xiǎn)保障由群體共享。防貧保參保人數(shù)采取不記名，不事前確定，不事先識(shí)別，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，為所有貧困邊緣人口建起一道堅(jiān)實(shí)的“防護(hù)墻”。

處在貧困邊緣的農(nóng)村低收入人口、收入不高不穩(wěn)的脫貧戶都可以享有保險(xiǎn)保障。而且，這一群體是動(dòng)態(tài)變化的，實(shí)際上是保障全體農(nóng)村居民的因病致病、因?yàn)?zāi)致病問(wèn)題。

防貧保不需要百姓個(gè)人掏錢(qián)，是黨和政府愛(ài)民惠民的好政策。防貧保的保險(xiǎn)基金由政府部門(mén)根據(jù)防貧財(cái)政預(yù)算提取、支付，并由太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)經(jīng)辦，以保險(xiǎn)賠償?shù)男问桨l(fā)放防貧救助金，這在很大程度上提高了財(cái)政資金利用效率，建立了動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制，保證款項(xiàng)專款專用。

在保險(xiǎn)賠償方面，按照“縣（市、區(qū)）統(tǒng)保、賠款到戶”方式開(kāi)展工作。太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)“防貧?！钡馁r償原則是應(yīng)賠盡賠、應(yīng)賠快賠、應(yīng)賠簡(jiǎn)賠，專門(mén)開(kāi)設(shè)綠色通道，確保賠償金及時(shí)送到相應(yīng)農(nóng)村居民手上。

提前布局 探索2020年后扶貧工作

2019年是精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧最為關(guān)鍵的一年，還面臨著不少困難和挑戰(zhàn)：一方面是攻堅(jiān)克難，確保對(duì)剩下的最難啃的“硬骨頭”一個(gè)都不能少的脫貧；另一方面是如何有效防止致貧、返貧。

有關(guān)專家表示，太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)防貧保從根本上斬?cái)喔F根，解決了因病、因?yàn)?zāi)致貧返貧難題，為研究、建立穩(wěn)定脫貧長(zhǎng)效機(jī)制提供了途徑。

防貧保強(qiáng)化了精準(zhǔn)對(duì)接，提高了防貧覆蓋面?！翱ㄍ膺吘墤簟钡呢毨?，多為隱型的，突發(fā)的，不可預(yù)見(jiàn)的，如果延續(xù)以往的行政識(shí)別辦法，難以事前識(shí)別到人、防貧到戶。而防貧保實(shí)行防貧對(duì)象不事前識(shí)別定戶，?。?zāi)）發(fā)生后啟動(dòng)理賠的事后到人的辦法，覆蓋了農(nóng)村“邊緣貧困戶”。

據(jù)對(duì)我省簽約縣市統(tǒng)計(jì)，凡發(fā)生臨貧事件、符合防貧保條款的非貧困戶，做到了應(yīng)賠盡賠不落一人。實(shí)現(xiàn)了從“大概率”中摘取了“具體人”，從農(nóng)業(yè)人口中瞄準(zhǔn)了臨貧人口，從臨貧農(nóng)戶中賠付了已經(jīng)發(fā)生的致貧、返貧戶。實(shí)踐證明，這是“卡外邊緣戶”“卡內(nèi)脫貧戶”與全面脫貧的無(wú)縫對(duì)接，是查漏補(bǔ)缺的有效措施，是常態(tài)化、市場(chǎng)化管控增貧、返貧的有效辦法。

從實(shí)際運(yùn)作情況來(lái)說(shuō)，防貧保的實(shí)施節(jié)省了政府資源，提高了工作效率。借助保險(xiǎn)公司密集機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和專業(yè)查勘力量，進(jìn)村入戶開(kāi)展調(diào)查核準(zhǔn)工作，不僅大大節(jié)省了政府資源，而且全面提升了攻堅(jiān)防貧的工作效率。通過(guò)遍布全省的太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)，以及高素質(zhì)的理賠查勘隊(duì)伍，配合快速高效的查勘方法和統(tǒng)一規(guī)范的工作流程，能夠高水平、高效率完成防貧核查工作。

此外，防貧保還化解了群眾矛盾，促進(jìn)了社會(huì)和諧。現(xiàn)在通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)，利用保險(xiǎn)的方法開(kāi)展防貧工作，覆蓋對(duì)象無(wú)死角，理賠流程公開(kāi)透明，縮小、淡化了“貧”與“臨貧”的差距，化解、稀釋了“卡內(nèi)”“卡外”的“懸崖”現(xiàn)象，體現(xiàn)了防貧保的公開(kāi)、公平、公正。

2020年之后，扶貧政策的重點(diǎn)將轉(zhuǎn)向“防貧”和“助貧”。而太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)“防貧?！钡奶剿?，則為2020年后扶貧工作做了提前布局。