武漢眾邦銀行董事長(zhǎng)程峰——90%以上信貸投向民營(yíng)小微

湖北日?qǐng)?bào)全媒記者 王艷華

機(jī)構(gòu)介紹

武漢眾邦銀行成立于2017年，是湖北省首家民營(yíng)銀行。成立8年來(lái)，眾邦銀行資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)1200億元，服務(wù)客戶數(shù)超過(guò)8700萬(wàn)戶，綜合實(shí)力位居中國(guó)民營(yíng)銀行第一梯隊(duì)。作為一家以“服務(wù)小微大眾的互聯(lián)網(wǎng)交易服務(wù)銀行”為戰(zhàn)略定位的民營(yíng)銀行，眾邦銀行95%以上信貸投向民營(yíng)、小微企業(yè)和個(gè)人客戶。

2024年，湖北民營(yíng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)主體已達(dá)906萬(wàn)戶，民營(yíng)企業(yè)吸納了全省90%以上的新增城鎮(zhèn)就業(yè)。

如何支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，助力湖北支點(diǎn)建設(shè)？“以服務(wù)小微為市場(chǎng)定位，過(guò)去一年，眾邦銀行90%以上的信貸投向了中小微企業(yè)?！苯?，武漢眾邦銀行董事長(zhǎng)程峰做客湖北日?qǐng)?bào)5G演播室，暢談民營(yíng)銀行支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

根植數(shù)字基因

用技術(shù)解決民營(yíng)小微企業(yè)融資難

不少民營(yíng)企業(yè)由于規(guī)模小、信息獲取難等因素，傳統(tǒng)銀行很難提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)，導(dǎo)致其融資難、融資貴。2014年，我國(guó)啟動(dòng)民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作。

“民營(yíng)銀行有來(lái)自民間、熟悉民企、貼近民眾的天然優(yōu)勢(shì)，以及堅(jiān)實(shí)的金融科技實(shí)力，能夠彌補(bǔ)傳統(tǒng)銀行服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)的不足，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力?！背谭逭f(shuō)。

遵循民營(yíng)銀行“一行一店”模式，眾邦銀行把數(shù)字化基因根植于發(fā)展之中，以全國(guó)一家網(wǎng)點(diǎn)和500多名員工的線上經(jīng)營(yíng)模式運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)高效的線上化、數(shù)字化、智能化金融供給。借助最前沿的數(shù)字金融科技和定制化的產(chǎn)品及政策，眾邦陪伴不少民營(yíng)企業(yè)、初創(chuàng)期科技企業(yè)成長(zhǎng)。

以科創(chuàng)貸為例，依托AI人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，該產(chǎn)品能夠根據(jù)初創(chuàng)期科技企業(yè)的交易、發(fā)票、稅務(wù)等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，更準(zhǔn)確地核定企業(yè)的主體信用和融資支持額度，為其提供純線上、無(wú)抵押、隨借隨用的經(jīng)營(yíng)性貸款。

2018年，眾邦銀行接觸到武漢一家做特種泵的企業(yè)。眾邦銀行堅(jiān)持服務(wù)了6年，這家企業(yè)已經(jīng)從一家小規(guī)模企業(yè)成長(zhǎng)為湖北省專精特新“小巨人”企業(yè)，邁入工業(yè)泵細(xì)分領(lǐng)域前列，還獲得上市公司的投資關(guān)注。截至2025年2月末，眾邦銀行累計(jì)為近5萬(wàn)戶高新技術(shù)小微企業(yè)客戶授信。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，眾邦銀行通過(guò)與官方平臺(tái)合作，深挖企業(yè)中標(biāo)、客戶經(jīng)營(yíng)性流水、海關(guān)等場(chǎng)景數(shù)據(jù)，創(chuàng)新“中標(biāo)貸”“流水貸”“海關(guān)貸”等產(chǎn)品，提升民企融資的便捷度。

截至2024年12月末，眾邦銀行全年投放民營(yíng)企業(yè)貸款496.02億元，普惠小微貸款全年投放超過(guò)250億元；成立以來(lái)累計(jì)服務(wù)民企超過(guò)50萬(wàn)家。

深耕產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈

九成以上貸款投向中小微企業(yè)

中小微企業(yè)的健康發(fā)展，對(duì)穩(wěn)定供應(yīng)鏈、提高產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展質(zhì)量意義重大。

“眾邦服務(wù)的民營(yíng)小微企業(yè)，可能與任何一個(gè)供應(yīng)鏈核心企業(yè)沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，卻具有很強(qiáng)的供應(yīng)鏈屬性，這類企業(yè)恰好是我們銀行專屬服務(wù)的‘核心企業(yè)’?！背谭褰榻B。

為了更好地服務(wù)傳統(tǒng)大行難以覆蓋的民營(yíng)小微企業(yè)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身風(fēng)控可控、經(jīng)營(yíng)可持續(xù)，眾邦銀行選擇以產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融為切入點(diǎn)，利用新技術(shù)對(duì)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)的挖掘運(yùn)用，靈活創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品，打通小微企業(yè)普惠服務(wù)的“最后一公里”，解決小微企業(yè)信用不足和信息不對(duì)稱問(wèn)題。例如，眾邦銀行的供貨貸和產(chǎn)業(yè)鏈貸，在稅票數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，建立70萬(wàn)+核心企業(yè)名單，為客戶匹配供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游交易關(guān)系，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)授信、提額、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、流程管理等。

湖北紡織服裝供應(yīng)鏈平臺(tái)華紡鏈，是眾邦銀行的重點(diǎn)服務(wù)客戶之一。由于服裝產(chǎn)業(yè)結(jié)算賬期不固定、訂單生產(chǎn)不確定等原因，企業(yè)常常遇到貸款難題。

眾邦銀行創(chuàng)新定制了基于“貨變倉(cāng)單”的云倉(cāng)單質(zhì)押融資產(chǎn)品，由華紡鏈作為第三方監(jiān)管方，將企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)存儲(chǔ)貨物轉(zhuǎn)化為押品，打造“貨變倉(cāng)單、控單融資、打款贖單、見(jiàn)單放貨”的業(yè)務(wù)模式，為平臺(tái)上湖北紡織企業(yè)提供高效、低成本的融資服務(wù)，幫助服裝紡織企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，搶抓發(fā)展時(shí)機(jī)。

為支持湖北“51020”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群做大做強(qiáng)，眾邦銀行大力支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)發(fā)展。以汽車(chē)制造和服務(wù)產(chǎn)業(yè)為例，眾邦銀行通過(guò)“眾商貸”產(chǎn)品，為一家頭部新能源企業(yè)的80多家供應(yīng)商提供授信服務(wù)，并匹配優(yōu)惠利率。

2024年，眾邦銀行全年累計(jì)為產(chǎn)業(yè)鏈上下游發(fā)放貸款275.76億元，其中90%以上為中小微企業(yè)；成立以來(lái)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈達(dá)150多條。

左手貸款右手帶貨

將流量?jī)?yōu)勢(shì)嫁接給本地農(nóng)企

眼下正值春耕時(shí)節(jié)，農(nóng)業(yè)融資需求個(gè)性化強(qiáng)、季節(jié)性明顯，加上廣大涉農(nóng)主體輕資產(chǎn)、少抵押物，傳統(tǒng)的銀行融資模式往往難以滿足需求。

程峰認(rèn)為，要解決“三農(nóng)”融資難題，服務(wù)“三農(nóng)”市場(chǎng)主體，還是要借助金融科技的力量，用“數(shù)據(jù)”說(shuō)話、做決策。

2021年起，眾邦就推出了專屬產(chǎn)品“農(nóng)鏈貸”，與湖北省農(nóng)業(yè)信貸融資擔(dān)保有限公司、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈平臺(tái)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等合作，基于真實(shí)的交易背景、交互信息流、資金流、物流等數(shù)據(jù)，為湖北優(yōu)質(zhì)稻米、家禽及蛋制品、現(xiàn)代種業(yè)、菜籽油、柑橘、特色淡水產(chǎn)品、中藥材、蔬菜、茶葉9條農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供資金精準(zhǔn)“滴灌”。

截至2024年末，眾邦銀行全行涉農(nóng)貸款余額63.59億元，增速高出全部貸款增速24.71個(gè)百分點(diǎn)。

程峰介紹：“除了提供產(chǎn)品，我們還探索出‘左手貸款，右手帶貨’的助農(nóng)增收新模式?！背闪?年來(lái)，眾邦客戶超過(guò)了8000萬(wàn)，每周五的會(huì)員日有超過(guò)10萬(wàn)客戶同時(shí)登錄手機(jī)銀行，讓眾邦成為一家自帶“流量”的互聯(lián)網(wǎng)交易服務(wù)銀行。

為了將流量?jī)?yōu)勢(shì)嫁接給本地涉農(nóng)企業(yè)，進(jìn)一步幫助農(nóng)戶解決銷售難的問(wèn)題，自2022年起，眾邦銀行聯(lián)合湖北供銷社開(kāi)啟直播帶貨。通過(guò)直播帶貨方式，將洪湖的蓮藕、房縣黃酒、羅田板栗、武當(dāng)山銀耳、大別山黑山羊肉等湖北特色農(nóng)產(chǎn)品推向全國(guó)，2024年累計(jì)帶貨8萬(wàn)單，銷售額近千萬(wàn)元。農(nóng)戶銷售了產(chǎn)品，客戶收到了實(shí)惠，眾邦銀行也收獲了用戶黏性，形成多贏的局面。