供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將迎新規(guī)范 進(jìn)一步保障中小企業(yè)合法權(quán)益

人民網(wǎng)北京2月7日電 （記者黃盛）為強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)范管理，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“央行”）日前會(huì)同金融監(jiān)管總局、最高人民法院、國(guó)家發(fā)展改革委、商務(wù)部、市場(chǎng)監(jiān)管總局起草了《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

具體來(lái)看，《通知》從規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、規(guī)范商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理、規(guī)范應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)三方面，提出了21條舉措，主要涉及供應(yīng)鏈金融發(fā)展內(nèi)涵方向、完善供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理、強(qiáng)化貿(mào)易背景真實(shí)性管理、保障市場(chǎng)機(jī)構(gòu)平穩(wěn)過(guò)渡等具體內(nèi)容。

央行等部門(mén)表示，近年來(lái)，隨著供應(yīng)鏈金融加快發(fā)展，一些金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)和第三方公司等，通過(guò)搭建供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)，為各類(lèi)供應(yīng)鏈金融活動(dòng)提供信息服務(wù)和技術(shù)支撐。其中，部分供應(yīng)鏈核心企業(yè)通過(guò)供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)開(kāi)立應(yīng)收賬款電子憑證，用于供應(yīng)鏈上企業(yè)應(yīng)收賬款確權(quán)、結(jié)轉(zhuǎn)和融資，受到供應(yīng)鏈企業(yè)歡迎，在提升中小企業(yè)收款保障及融資可得性、促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用。但也潛藏一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，如相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況處于監(jiān)管盲區(qū)、核心企業(yè)存在信用過(guò)度擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)缺乏必要的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范等。為有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，依法將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，同時(shí)進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，保障中小企業(yè)合法權(quán)益，在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，聯(lián)合制定了此次有關(guān)政策規(guī)范性文件。

南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝對(duì)此向記者表示，規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可以提升中小企業(yè)的融資效率和可獲得性?！锻ㄖ访鞔_的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，可以減少金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)顧慮，使得它們更愿意向中小企業(yè)提供貸款，助力構(gòu)建更加透明、可靠的信用評(píng)估體系，進(jìn)而幫助中小企業(yè)更好地展示其還款能力和信用狀況，從而降低融資成本；還可以促進(jìn)金融科技的應(yīng)用和發(fā)展，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)提高信息透明度和交易安全性，進(jìn)一步支持中小企業(yè)的融資需求。

“央行等部門(mén)在供應(yīng)鏈金融中發(fā)揮監(jiān)管和引導(dǎo)作用，確保供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)健性。”田利輝建議，可以考慮提供必要的基礎(chǔ)設(shè)施支持，如建立全國(guó)性的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)或數(shù)據(jù)庫(kù)，以提高市場(chǎng)透明度和效率；還需要加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)。此外，相關(guān)部門(mén)還需強(qiáng)化協(xié)作，共同推動(dòng)供應(yīng)鏈金融規(guī)范的制定和實(shí)施，以促進(jìn)中小企業(yè)融資的健康發(fā)展。

就供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)而言，田利輝認(rèn)為，應(yīng)提供更加全面、準(zhǔn)確和及時(shí)的信息服務(wù)，幫助中小企業(yè)更好地了解供應(yīng)鏈金融政策和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)；需要開(kāi)展技術(shù)創(chuàng)新，比如采用人工智能和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，可以為中小企業(yè)提供精準(zhǔn)的金融服務(wù)解決方案，滿(mǎn)足其多樣化的融資需求；需要建立健全的數(shù)據(jù)共享機(jī)制，在保護(hù)企業(yè)隱私的前提下，增加信息透明度，降低信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；可以提供培訓(xùn)和支持服務(wù)，幫助中小企業(yè)理解和利用供應(yīng)鏈金融服務(wù)，提高其財(cái)務(wù)管理能力和信用管理水平；還應(yīng)積極參與供應(yīng)鏈金融規(guī)范的制定和實(shí)施，推動(dòng)行業(yè)的健康有序發(fā)展，為中小企業(yè)提供更加穩(wěn)定和可持續(xù)的融資支持。

也有業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》擬重點(diǎn)聚焦應(yīng)收賬款電子憑證等供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，對(duì)商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等提出系列規(guī)范管理措施，以此緩解融資難題、降低成本、提升資金效率、增強(qiáng)供應(yīng)鏈穩(wěn)定性，保障中小企業(yè)的利益，助力其健康發(fā)展。