單位繳費(fèi)不再計(jì)入醫(yī)保個(gè)人賬戶是自己的錢“虧”了嗎？權(quán)威解讀來(lái)了

近日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，確定了建立健全職工基本醫(yī)保門診共濟(jì)保障機(jī)制的措施，拓寬個(gè)人賬戶資金使用范圍，減輕群眾醫(yī)療負(fù)擔(dān)。這意味著事關(guān)3億多人的職工醫(yī)保改革又向前邁進(jìn)了一大步。

會(huì)議提出了四項(xiàng)具體舉措，包括將普通門診費(fèi)用納入統(tǒng)籌基金支付、單位繳費(fèi)不再計(jì)入個(gè)人賬戶、個(gè)人賬戶可以給家屬使用和加強(qiáng)醫(yī)?；鸨O(jiān)督管理。把門診費(fèi)用納入統(tǒng)籌基金是出于什么考慮？新的改革措施是否會(huì)帶來(lái)個(gè)人醫(yī)保賬戶的“縮水”？就這些熱點(diǎn)問(wèn)題，人民網(wǎng)強(qiáng)國(guó)論壇記者采訪了相關(guān)專家。

問(wèn)題一：如何理解普通門診費(fèi)用納入統(tǒng)籌基金支付體現(xiàn)了職工基本醫(yī)保的共濟(jì)保障功能？

“職工醫(yī)保門診共濟(jì)保障改革簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是參保人的門診費(fèi)用以前主要通過(guò)個(gè)人賬戶的方式來(lái)保障，現(xiàn)在是通過(guò)統(tǒng)籌來(lái)報(bào)銷，也就是共濟(jì)保障?！敝袊?guó)社科院經(jīng)濟(jì)研究所研究員、公共經(jīng)濟(jì)學(xué)研究室主任王震認(rèn)為，將門診保障的方式改為互助共濟(jì)、統(tǒng)籌報(bào)銷為主的模式，最主要考慮的是通過(guò)提高醫(yī)?；鸬氖褂眯蕘?lái)提升參保人的門診待遇水平。

醫(yī)保管的是百姓“保命錢”，其制度設(shè)計(jì)的核心就是互助共濟(jì)。但是，現(xiàn)行的職工醫(yī)保個(gè)人賬戶在功能上更多還是個(gè)人報(bào)銷，做不到共渡難關(guān)。

王震表示，以前，除了有限數(shù)量、費(fèi)用較高的門診慢性病和特種病可納入統(tǒng)籌基金支付范圍，享受較高的待遇保障之外，其他大部分門診費(fèi)用主要通過(guò)個(gè)人賬戶來(lái)支付。另外，之前的個(gè)人賬戶沒(méi)有互助共濟(jì)功能，無(wú)法在人群之間分散費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，大部分健康人群個(gè)人賬戶大量結(jié)余，而少部分年老、體弱人群個(gè)人賬戶入不敷出、個(gè)人負(fù)擔(dān)沉重。當(dāng)前，建立健全職工基本醫(yī)保門診共濟(jì)保障機(jī)制的措施就是把大家的錢放在一起，依靠全社會(huì)力量均衡負(fù)擔(dān)，共同抵御疾病風(fēng)險(xiǎn)。

問(wèn)題二: 變成統(tǒng)籌保障之后，一個(gè)明顯的變化是單位繳費(fèi)不再計(jì)入醫(yī)保個(gè)人賬戶，那個(gè)人是“虧”了嗎？

根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)體系，基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金由統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶構(gòu)成。職工個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，全部計(jì)入個(gè)人賬戶。用人單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)分為兩部分，一部分用于建立統(tǒng)籌基金，一部分劃入個(gè)人賬戶。劃入個(gè)人賬戶的比例一般為用人單位繳費(fèi)的30%左右，具體比例由統(tǒng)籌地區(qū)根據(jù)個(gè)人賬戶的支付范圍和職工年齡等因素確定。

也就是說(shuō)，過(guò)去醫(yī)保個(gè)人賬戶里的錢，是個(gè)人醫(yī)保繳費(fèi)的全部和單位醫(yī)保繳費(fèi)的30%。這次改革后，單位繳費(fèi)部分全部計(jì)入統(tǒng)籌基金。有不少網(wǎng)友擔(dān)心，如此一來(lái)，個(gè)人賬戶的錢是不是少了？

對(duì)此，王震首先糾正了一個(gè)大多數(shù)人都存在的認(rèn)識(shí)誤區(qū)——個(gè)人賬戶的錢是我們自己的，可以任由支配?！皩?shí)則不然。醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)家為保障公民基本醫(yī)療需求，通過(guò)立法形式強(qiáng)制實(shí)施的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。同時(shí)，法律對(duì)醫(yī)保資金的使用范圍做了明確規(guī)定，非治療性產(chǎn)品不能出現(xiàn)在醫(yī)保資金的支付范圍內(nèi)?！蓖跽鹫f(shuō)。

“此外，從保險(xiǎn)的特性講，不能說(shuō)自己繳了費(fèi)但用不上就是‘吃虧’?！?王震解釋說(shuō)，因?yàn)獒t(yī)保本就是用來(lái)應(yīng)對(duì)不確定性的風(fēng)險(xiǎn)。就和車險(xiǎn)一樣，你今年買了車險(xiǎn)，但汽車狀況良好，并沒(méi)有產(chǎn)生任何事故，你想問(wèn)保險(xiǎn)公司把錢要回來(lái)，這可以么？答案是肯定不能的。

王震表示，單位繳費(fèi)不再計(jì)入個(gè)人醫(yī)保賬戶雖然看似是個(gè)人賬戶“縮水”，但實(shí)際是通過(guò)優(yōu)化個(gè)人賬戶的結(jié)構(gòu)來(lái)增強(qiáng)做大統(tǒng)籌基金。“2018年職工醫(yī)保個(gè)人賬戶人均積累額只有2300元左右；當(dāng)年職工醫(yī)保參保人的人均住院費(fèi)用超過(guò)1.1萬(wàn)元。如果沒(méi)有互助共濟(jì)，個(gè)人賬戶里的錢是不夠支付大病費(fèi)用的?！蓖跽鹫f(shuō)。

目前，多數(shù)地區(qū)已經(jīng)將一些大病、慢性疾病的門診治療以及日間手術(shù)等納入到統(tǒng)籌支付范圍，北京、上海、浙江、廣州、青島、廈門等地也都漸次開(kāi)展了個(gè)人賬戶制度改革與門診費(fèi)用統(tǒng)籌的探索。王震認(rèn)為，從效果看，這些改革提高了參保人的門診待遇水平與醫(yī)保資金的使用效率。

問(wèn)題三：家屬在異地就醫(yī)是否可以享受個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)的紅利？

此次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，拓寬個(gè)人賬戶使用范圍，允許家庭成員共濟(jì)，可用于支付在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)，以及在定點(diǎn)零售藥店購(gòu)買藥品、醫(yī)療器械和醫(yī)用耗材發(fā)生的由個(gè)人負(fù)擔(dān)費(fèi)用，探索用于家屬參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保等個(gè)人繳費(fèi)。

浙江省早在2017年就出臺(tái)政策，允許家庭成員之間醫(yī)保資金進(jìn)行共濟(jì)互助。去年，山東和福建兩地也陸續(xù)在全省范圍內(nèi)實(shí)行家庭共濟(jì)。

“強(qiáng)化醫(yī)?；鸬墓矟?jì)性是此次職工醫(yī)保個(gè)賬改革的重要原則之一。”在王震看來(lái)，家庭共濟(jì)從地方自發(fā)試點(diǎn)走向全國(guó)也折射出我國(guó)醫(yī)療保障制度改革向縱深持續(xù)推進(jìn)，更好保障人民群眾病有所醫(yī)。

王震表示，家庭共濟(jì)不僅可以有效提高醫(yī)保資金的使用效率，而且可以惠及更廣人群，發(fā)揮更大作用，未來(lái)還可延伸到更多與醫(yī)保相關(guān)的領(lǐng)域?！翱梢灶A(yù)見(jiàn)，隨著醫(yī)保制度改革的進(jìn)一步細(xì)化落實(shí)，不僅將實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保，也將更加高效、精準(zhǔn)地保障人民群眾的基本醫(yī)藥需求?！蓖跽鹫f(shuō)。

對(duì)于網(wǎng)友關(guān)心的父母異地就醫(yī)能否享受子女賬戶的問(wèn)題。王震表示，這還有待于實(shí)施細(xì)則以及各地政策來(lái)具體規(guī)定。一是職工與家屬在同一地居住，家屬到外地就醫(yī)能否使用職工個(gè)人賬戶？比如職工與家屬都在山東居住和參保，家屬到北京就醫(yī)能否使用職工的個(gè)人賬戶。二是職工與家屬不在同一地居住，家屬在職工參保地之外的其他地區(qū)能否使用職工的個(gè)人賬戶就醫(yī)？比如職工在北京參保，家屬居住在山東，家屬在山東就醫(yī)是否可以使用職工的個(gè)人賬戶。這兩個(gè)情況都涉及到門診費(fèi)用的異地結(jié)算問(wèn)題。至于異地就醫(yī)的結(jié)算政策，還有待于各地實(shí)施細(xì)則進(jìn)一步規(guī)定。（記者周晶）