欲將電詐所獲海量資金合法化 洗錢43億元的支付平臺(tái)灰飛煙滅

欲將電詐所獲海量資金合法化  一群“行業(yè)精英”想盡歪心思

洗錢43億元的支付平臺(tái)灰飛煙滅

宜都警方查獲的用于洗錢的部分銀行卡

楚天都市報(bào)記者 劉俊華 通訊員 汪勇 陳婭君 馬云皎

一談起電詐，許多人的印象可能是蹩腳的普通話、漏洞百出的話術(shù)和容易上當(dāng)?shù)娜恕?/p>

近日，宜都市公安局破獲一起特大洗錢案，專案組披露的一些案件細(xì)節(jié)，將刷新人們對(duì)電詐的一些認(rèn)知。

電詐案盡頭的“大水庫”

宜都市公安局副局長劉軍洲說，警方將傳統(tǒng)的電話詐騙、殺豬盤、網(wǎng)絡(luò)刷單、投資理財(cái)、網(wǎng)上賭博等所有非接觸類的財(cái)產(chǎn)詐騙案，目前都統(tǒng)一歸口為“電詐”。受害人的被騙款項(xiàng)，會(huì)進(jìn)入一個(gè)龐大復(fù)雜的資金流動(dòng)渠道，轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去就模糊了來源和歸處。

“這就是洗錢。就像無數(shù)股溪流，被匯進(jìn)到一個(gè)大水庫，然后再從大水庫里流出去，這樣就無法分辨哪筆資金是哪條來路了。”劉軍洲說。

這樣的非法來源資金，在市場(chǎng)上數(shù)以千億計(jì)，于是催生出專業(yè)的洗錢鏈條。

在這個(gè)鏈條上，最關(guān)鍵的是要用到一些銀行卡號(hào)、商戶號(hào)或?qū)~號(hào)。比如一個(gè)受害人在網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)充值500元時(shí)，可能是向一家酒店的賬戶在付款，顯示的是住店交易。

這個(gè)洗錢產(chǎn)業(yè)鏈，涉及到銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)、第四方支付平臺(tái)，也催生了各類資金賬戶的非法交易和買賣。

洗錢過程是通過專業(yè)人員以電腦程序來完成，如果不借助后臺(tái)，人工根本無法厘清來龍去脈。電詐受害人的錢，一旦進(jìn)入這個(gè)復(fù)雜的鏈條，警方既不好追蹤，也很難取證，這正是電詐案的棘手之處。

突然暴富的無業(yè)青年

2020年初，公安部向宜都市公安局推送一個(gè)對(duì)公賬戶進(jìn)行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的線索，要求核查。很快，宜都警方摧毀了當(dāng)?shù)匾怨碁槭椎呢溬u對(duì)公賬戶犯罪團(tuán)伙。

宜都市公安局經(jīng)偵大隊(duì)長許青山介紹，在追蹤販賣對(duì)公賬戶的線索時(shí)，福建安溪人白聰進(jìn)入了民警的視線。這是一名無業(yè)小鎮(zhèn)青年，但2018年年底以來，他忽然買了輛180多萬元的豪車，還在縣城和廈門買了房。

這些錢是哪來的？民警進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，白聰與臺(tái)灣籍男子阿文往來密切。阿文是個(gè)境外詐騙賭博團(tuán)伙的主要成員，有大量非法資金需要“洗白”。

經(jīng)過深入調(diào)查，宜都警方發(fā)現(xiàn)，白聰購買大量銀行卡、對(duì)公賬戶、商戶號(hào)用于接收境外詐騙團(tuán)伙的非法資金。此外，他還聘請(qǐng)技術(shù)人員，開發(fā)軟件建立“helloepay”第四方支付平臺(tái)，用來接轉(zhuǎn)這些非法資金。在一年多里，白聰通過第四方支付平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)虛假交易轉(zhuǎn)賬資金17億多元，詐騙團(tuán)伙按比例向他支付報(bào)酬。

白聰聘請(qǐng)的技術(shù)人員來自IT行業(yè)和金融行業(yè)，熟悉網(wǎng)上支付結(jié)算流程。白某為他們配備最好的手機(jī)和電腦，提供辦公場(chǎng)所專門洗錢。

民警順著白聰?shù)木€索，又追蹤到一個(gè)更大的名為“沐融”的第四方支付平臺(tái)，“helloepay”等平臺(tái)都依附于它。該平臺(tái)控制人張曠也有多年金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)歷，他搭建的這個(gè)第四方支付平臺(tái)，資金出入達(dá)43億多元。他還發(fā)動(dòng)親友提供賬號(hào)以便不法資金流通，根據(jù)資金流量付酬，有的親友得到每月數(shù)萬元的報(bào)酬，都感到有些害怕了。

2020年6月9日，宜都市公安局組織50余名民警兵分7路，分赴安溪、徐州、北京、廣州、上海、鄭州、廈門等地，成功抓獲白聰和張曠等22名犯罪嫌疑人，打掉“沐融”“helloepay”“邁虎”等非法第四方支付平臺(tái)，扣押、凍結(jié)資金近3500萬元。

目前，案件即將進(jìn)入移送起訴階段。

淪陷的第三方支付機(jī)構(gòu)

要想實(shí)現(xiàn)大量的非法資金洗白目的，第三方支付機(jī)構(gòu)是首選之道。

據(jù)了解，我國現(xiàn)有持牌的合法第三方支付機(jī)構(gòu)有200多家，其中以支付寶和財(cái)付通最為知名。

所謂的第四方支付平臺(tái)，正是通過在第三方支付機(jī)構(gòu)開設(shè)商戶號(hào)等手段，將非法資金導(dǎo)進(jìn)“水庫”，然后通過“水庫”分流出去，最后再匯聚到某個(gè)合法賬戶，最終實(shí)現(xiàn)資金的合法化。

為什么持牌的第三方支付機(jī)構(gòu)會(huì)為洗錢大開方便之門呢？許青山以廣東一家第三方支付機(jī)構(gòu)為例進(jìn)行了剖析。首先是機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員受業(yè)績壓力的驅(qū)使，在開通商戶號(hào)的過程中，放松審核條件，為第四方支付平臺(tái)提供方便。此外，大量的資金流水也會(huì)帶來不菲的提成收入，讓業(yè)務(wù)員敢于去冒險(xiǎn)。在這起案件中，一家第三方支付機(jī)構(gòu)向第四方支付平臺(tái)提供的100萬元以上流水的賬號(hào)，超過3700個(gè)。

更為嚴(yán)重的是，有的第三方支付機(jī)構(gòu)受巨額利益的誘惑，干脆與第四方支付平臺(tái)非法勾結(jié)，提供假賬戶、偽造虛假交易，直接參與洗錢。

在案件的偵辦過程中，宜都警方發(fā)現(xiàn)有5家持牌第三方支付機(jī)構(gòu)存在違法違規(guī)的情況。有的是與第四方支付平臺(tái)直接共謀犯罪，有的是在管理中存在普遍性漏洞，為洗錢提供了方便。

利令智昏的行業(yè)精英

從上述案情細(xì)節(jié)中可以看出，在電詐洗錢鏈條上的從業(yè)人員，許多都是來自互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)的精英。他們的高智商和違法過程中的高回報(bào)，讓他們特別難以對(duì)付。

許青山透露，這些犯罪嫌疑人之間相互聯(lián)系，都是通過翻墻軟件使用境外通信工具，躲避警方的監(jiān)管和查驗(yàn)。他們?cè)陔娔X上互傳文件，通常使用“閱后即焚”軟件，及時(shí)清除痕跡。

要想對(duì)這些家伙實(shí)行人贓俱獲，需要極其周密的部署。這次的收網(wǎng)行動(dòng)，宜都市公安局副局長劉軍洲牽頭，花了近一周時(shí)間制訂精確的抓捕方案，7路同步展開閃電行動(dòng)，總算起獲了許多關(guān)鍵的電子證據(jù)。

劉軍洲告訴記者，光是通過專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)這些電子證據(jù)進(jìn)行查驗(yàn)和鑒定，就要花費(fèi)約80萬元。

據(jù)辦案民警介紹，這個(gè)犯罪鏈條的各個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，都有人24小時(shí)值守，并且還有“應(yīng)急預(yù)案”。如果哪個(gè)環(huán)節(jié)超過規(guī)定的時(shí)間沒有回復(fù)，那下一個(gè)環(huán)節(jié)會(huì)迅速銷毀證據(jù)。

專案組相信，目前斬獲的這些涉案平臺(tái)，仍只是洗錢鏈條上的冰山一角。參戰(zhàn)民警認(rèn)為，只有持續(xù)推進(jìn)“斷卡行動(dòng)”，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的管理，才有望徹底斬?cái)噙@條黑金鏈條。

（白聰、張曠、阿文為化名）